Оформление кредита — это серьезный финансовый шаг, и особенно страшно, когда он совершается не вами, а неизвестными лицами от вашего имени. Мошенничество с заемами — одна из самых распространённых схем обмана в России. В этом материале разберём, насколько просто оформить займ на чужое имя, что делать, если это случилось, и как себя обезопасить.
Насколько просто взять кредит на чужое имя
Мошенники всё чаще используют слабые места в системах безопасности банков и микрофинансовых организаций. Чтобы взять кредит, достаточно минимального набора данных: скан паспорта, СНИЛС, ИНН, а также номер телефона. В некоторых случаях даже не требуется личное присутствие, особенно если речь идёт о заявке онлайн.
Особенно часто злоумышленники оформляют займы в МФО, где проверка личности значительно менее строгая, чем в банках. Для подтверждения личности нередко хватает селфи с паспортом, которое можно подделать с помощью нейросетей или купить в даркнете. Кредит выдается на электронный кошелёк или карту, оформленную на третье лицо — и заемщик фактически не имеет шансов даже узнать о кредите, пока не начнутся звонки от коллекторов.
Какими способами пользуются мошенники
Схемы могут отличаться по сложности, но цель у всех одна — получить деньги за счёт доверчивого гражданина. Самый популярный способ — это фишинг: мошенник создаёт поддельный сайт банка или сервиса и заманивает человека в ловушку, предлагая «проверить кредитный рейтинг», «получить одобрение» или «оформить страховку». Жертва вводит свои данные — и теряет контроль.
Часто данные попадают в руки аферистов через:
- сайты-двойники финансовых организаций;
- утерянные или украденные документы;
- фиктивные вакансии, анкеты, опросы;
- взломы интернет-магазинов, где вы когда-то оформляли доставку.
Также существуют внутренние утечки — когда сотрудники банков или МФО за деньги сливают базы данных клиентов.
Как проверить, что это не розыгрыш
Когда вы получаете звонок от банка или письма от коллекторов, важно понять: это мошенники или вы действительно в долгах? Проверить это просто: нужно получить свою кредитную историю в одном из бюро кредитных историй. Это бесплатно — раз в год. Запрос можно сделать через «Госуслуги» или на сайте ЦБ.
Если в истории вы видите кредит, который не оформляли, это повод срочно действовать. Также стоит насторожиться, если вам начинают звонить из МФО, с которыми вы никогда не имели дел.
Мошенники взяли займ: что делать
Если вы обнаружили, что кто-то оформил займ на ваше имя, немедленно действуйте. Чем быстрее начнёте, тем выше шанс отменить кредит и не платить за чужие ошибки. Первое — обратитесь в полицию и подайте заявление о мошенничестве. Укажите, что вы не оформляли кредит и не получали деньги.
Второе — обратитесь в финансовую организацию, выдавшую кредит. Напишите заявление о спорной задолженности и приложите копию обращения в полицию. Обычно банк или МФО проводит внутреннее расследование и приостанавливает требование платежей.
Какие документы нужны
- Паспорт и ИНН;
- Заявление в полицию (оригинал или копия с отметкой о приёме);
- Выписка из бюро кредитных историй.
Реально ли выиграть суд
Да, шанс есть. Судебная практика по таким делам формируется в пользу граждан, особенно если они вовремя обратились за защитой своих прав. Главное — доказать, что вы не оформляли займ: нет электронной подписи, IP-адреса не совпадают, подпись поддельная и т. д.
Банк будет обязан доказать, что вы лично оформили кредит. Если он этого не сможет — суд освободит вас от обязательств. Но помните, что при пассивной позиции (если не подавать в полицию и не обращаться в суд) велика вероятность проигрыша.
Как можно себя обезопасить
Профилактика — лучшее средство. Чтобы не оказаться в роли жертвы кредитного мошенничества, соблюдайте элементарные меры безопасности. Никогда не отправляйте свои документы по почте незнакомым людям. Не используйте открытые Wi-Fi-сети для доступа к банковским приложениям. И регулярно проверяйте свою кредитную историю.
Дополнительные меры
- Подключите услугу «стоп-кредит» в бюро кредитных историй;
- Настройте двухфакторную аутентификацию в банковских приложениях;
- Пользуйтесь антивирусами и VPN при работе с финансами онлайн.
Что делать, если мошенники заставили взять кредит
Иногда жертва подписывает договор под давлением, угрозами или обманом. Это уже уголовное дело — и важно сразу обращаться в правоохранительные органы. Вас могут шантажировать, подделывать голос родственников или использовать психологическое давление.
Как доказать принуждение
- Обратитесь к адвокату, соберите скриншоты, записи звонков;
- Подайте заявление в полицию и Роспотребнадзор;
- Попросите приостановить действие кредитного договора до выяснения.
Что делать, если оформили кредит без ведома заемщика
Часто человек узнаёт о кредите случайно — при отказе в новом займе или при обращении к коллекторам. В таком случае важно как можно скорее прекратить начисление процентов и начать разбирательство.
Порядок действий
- Получить кредитную историю;
- Обратиться в организацию, выдавшую кредит;
- Подать заявление в полицию;
- Обратиться в суд при необходимости.
Напоследок советуем вам прочитать другую нашу статью, где объясняется, что нужно учесть перед подачей заявки на займы на карту онлайн.
FAQ
Можно ли полностью отменить кредит, оформленный мошенниками?
Да, если доказать, что вы не оформляли его лично и не получали средства.
Сколько времени займёт разбирательство?
От нескольких недель до нескольких месяцев, в зависимости от сложности.
Могу ли я заранее запретить оформлять кредит на себя?
Да, через услугу «Стоп-кредит» в бюро кредитных историй.