В 2025 году главный финансовый вопрос остаётся прежним: как не просто сохранить деньги, но и заставить их работать на себя. Инфляция, геополитика и нестабильность рубля подталкивают к поиску надёжных и доходных способов вложения средств. И даже если вы не профессиональный инвестор, это не значит, что деньги должны лежать мёртвым грузом на карте или «под подушкой».
Современные финансовые инструменты доступны каждому: от банковских вкладов до покупки акций и валюты. Главное — понимать, в чём риски, какова потенциальная доходность и подходит ли способ именно вам. В этом материале собраны 10 актуальных и доступных стратегий, которые помогут сохранить и приумножить капитал в 2025 году.
Положить на вклад
Классический банковский вклад остаётся одним из самых популярных способов сбережения. В 2025 году банки предлагают до 12% годовых по вкладам, особенно при размещении средств на срок от шести месяцев и более. Это надёжный инструмент для тех, кто хочет гарантированной доходности и минимального риска.
Существуют вклады с возможностью пополнения, частичного снятия или капитализации процентов. Многие банки предлагают бонусы при открытии вклада онлайн. При этом важно помнить, что средства застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) в пределах 1,4 млн рублей на одного клиента в одном банке. Такой подход позволяет защитить сбережения от обесценивания и обеспечить предсказуемый доход.
Положить на накопительный счёт
Накопительный счёт — это гибрид между вкладом и текущим счётом. Он позволяет одновременно получать проценты на остаток и свободно распоряжаться деньгами, без потери доходности. Это особенно удобно, если вам нужно сохранить ликвидность, но не хочется терять потенциальную прибыль.
Процентные ставки в 2025 году по накопительным счетам составляют в среднем от 8 до 10% годовых. Начисление обычно происходит ежедневно, а вывести средства можно в любой момент. Такой инструмент отлично подойдёт для создания финансовой подушки безопасности или временного хранения средств с доходом выше инфляции. Однако его доходность ниже, чем у классических вкладов.
Купить облигации
Облигации — это ценные бумаги, с помощью которых вы даёте деньги в долг государству или компании. В обмен вы получаете фиксированный доход (купон). В 2025 году доходность по облигациям федерального займа (ОФЗ) достигает 12–13%, по корпоративным — до 16% годовых, в зависимости от надёжности эмитента.
Преимущество облигаций — предсказуемость и стабильность выплат. При этом вы можете продать бумагу досрочно, если она торгуется на бирже. Облигации подходят для формирования сбалансированного инвестиционного портфеля и отлично сочетаются с налоговыми льготами, особенно при использовании индивидуального инвестиционного счёта (ИИС).
Купить акции
Покупка акций — это вложение в бизнес конкретных компаний. Такой способ предполагает более высокий риск, но и потенциальную доходность значительно выше. В 2025 году можно инвестировать как в отечественные, так и в международные компании, в зависимости от вашей стратегии.
Акции позволяют не только заработать на росте цены, но и получать дивиденды. Однако важно учитывать, что стоимость акций может колебаться. Поэтому такие вложения лучше рассматривать на долгосрочный горизонт (от 3 лет и более). Новичкам рекомендуется начинать с акций крупных стабильных компаний (так называемых «голубых фишек») и избегать спекулятивных активов.
Купить биржевые ПИФы
Биржевые ПИФы (или БПИФы) — это фонды, которые формируют инвестиционный портфель из акций, облигаций, валют или других активов. Покупая один пай фонда, вы фактически инвестируете сразу в десятки или сотни инструментов, что снижает риски и экономит время.
В 2025 году БПИФы стали особенно популярны благодаря низким комиссиям и доступности — вход возможен от 1000 рублей. Это удобный инструмент для начинающих инвесторов, которые хотят попробовать рынок, не вдаваясь в сложный анализ. Кроме того, БПИФы можно купить на ИИС и получить налоговый вычет.
Купить недвижимость
Недвижимость традиционно считается «тихой гаванью» для капитала. В 2025 году интерес к инвестициям в квартиры и коммерческие помещения остаётся высоким, особенно в крупных городах и туристических регионах. Даже несмотря на замедление роста цен, доход от аренды остаётся стабильным и часто выше инфляции.
Покупка квартиры для сдачи в аренду может приносить от 6 до 10% годовых в зависимости от региона. Дополнительную прибыль можно получить при продаже объекта с ростом цены. Важно учитывать расходы на обслуживание, налоги и возможные простои без арендатора. Тем не менее, это один из самых надёжных способов вложения крупной суммы.
Купить золото и другие ценные металлы
Золото — это актив-убежище, который традиционно дорожает в периоды нестабильности. В 2025 году инвестиции в драгоценные металлы становятся всё более актуальными: в условиях инфляции и нестабильного рубля золото сохраняет свою ценность.
Купить его можно как в виде физических слитков и монет, так и через биржу — в форме паев фондов или металло-счетов. При этом физическое золото облагается НДС, требует безопасного хранения и учёта. Инвесторам, предпочитающим простоту, подойдут биржевые фонды или обезличенные металлические счета (ОМС), которые дают ту же динамику, но удобнее в обращении.
Открыть ОМС
ОМС — это обезличенный металлический счёт, на котором деньги хранятся в граммах золота, серебра, платины или палладия. Он отражает стоимость металла, но не предполагает физического владения. Это избавляет от необходимости платить НДС и решать проблему хранения.
Преимущества ОМС — низкий порог входа и простота операций. Однако у него есть и минусы: такие счета не застрахованы, а цена может колебаться в зависимости от рыночной ситуации. Лучше всего использовать ОМС в долгосрочной стратегии — при этом важно выбрать надёжный банк и подходящий момент входа.
Купить валюту
В условиях ослабления рубля покупка иностранной валюты остаётся популярной стратегией. В 2025 году доступ к доллару и евро ограничен, поэтому растёт интерес к «дружественным» валютам — юаню, дирхаму, тенге. Эти валюты можно использовать для хранения, расчётов и даже инвестиций.
При покупке валюты важно выбрать способ хранения: наличные, валютный вклад, мультивалютная карта или брокерский счёт. Не стоит инвестировать всю сумму в одну валюту — разумнее разделить активы между несколькими, чтобы минимизировать риски. Учтите также возможные ограничения на переводы и конвертацию.
Открыть бизнес
Собственное дело — один из самых эффективных способов приумножения капитала и выхода на финансовую независимость. В 2025 году на фоне роста самозанятости и онлайн-торговли открыть бизнес стало проще, чем когда-либо. Даже с небольшой суммой можно начать дело, которое со временем даст стабильный доход.
Подходящие направления — маркетплейсы, услуги, онлайн-образование, франшизы. Главное — иметь чёткий план, понимать рынок и уметь адаптироваться. Бизнес требует больше вовлечённости и времени, чем другие способы, но потенциально может принести доход в разы выше, чем любой вклад или акция. Напоследок советуем вам прочитать другую нашу статью, где разбирается, как работает ипотека под 0,01% годовых, в чём подвох и сколько придётся платить.
FAQ
Что сейчас выгоднее — вклад или облигации?
Облигации дают выше доходность, но требуют больше понимания. Вклад — надёжнее, но доход меньше.
Есть ли смысл инвестировать в валюту в 2025 году?
Да, особенно в юань и другие стабильные валюты. Это защита от девальвации рубля.
Можно ли начать с 10 000 рублей?
Да, с такой суммы можно открыть ИИС, купить БПИФ или акции крупных компаний.